Mutuelle pour fonctionnaire : comment trouver un contrat pas cher ?

Les fonctionnaires sont-ils obligés d’accepter la mutuelle collective ?

Les fonctionnaires sont pris en charge par le régime de la Sécurité sociale. Leurs dépenses de santé sont donc remboursées au tarif de base de l’Assurance Maladie. Or, la Sécurité sociale ne rembourse qu’une partie du tarif conventionné des frais de santé. Si vous souhaitez bénéficier d’une couverture plus complète de vos soins, vous devez souscrire une mutuelle de santé.

Contrairement aux salariés du privé, les fonctionnaires ne sont pas soumis au régime de la complémentaire santé collective. Cela signifie que leur employeur n’a pas l’obligation légale de proposer une mutuelle à ses salariés. Si ce n’est pas une obligation, certaines collectivités ou certains ministères choisissent de proposer tout de même une mutuelle collective aux fonctionnaires qu’ils emploient.

Si vous êtes fonctionnaires et que vous cherchez une mutuelle, vous avez donc le choix entre :

• souscrire une mutuelle individuelle par vous-même ;
• utiliser la complémentaire santé collective de votre employeur lorsque cela est possible.

Si votre employeur public vous propose une mutuelle collective, vous n’êtes pas tenu de l’accepter.

Comment choisir une mutuelle fonctionnaire pas chère avec de bonnes garanties ?

Les fonctionnaires ont la possibilité de choisir entre deux types de mutuelles :

• les mutuelles dédiées (aussi appelée mutuelle spécialisée) : ce sont des mutuelles qui prévoient des garanties particulières adaptées aux spécificités de certains métiers comme l’enseignement, la santé ou la police.
• les mutuelles généralistes : ces mutuelles fournissent des protections similaires à tous leurs adhérents, quelles que soient leurs fonctions. Elles peuvent prévoir des exclusions pour certains métiers à risques.

Voici quelques exemples de mutuelles dédiées :

• la MGEN pour l’Éducation nationale ;
• la MGEFI pour le personnel du ministère de l’Économie et des Finances ;
• la MNH pour les professionnels de santé ;
• la MAEE pour les fonctionnaires expatriés.

Pour trouver une mutuelle pour fonctionnaire pas chère et adaptée à vos besoins, vous allez devoir comparer les offres de tous les organismes mutualistes. Les complémentaires santé proposent souvent des simulateurs sur leur site Internet et vous pouvez également demander des devis en ligne. Vous pouvez également utiliser le comparateur de mutuelles santé d’Empruntis. Enfin, n’hésitez pas à lire les avis des clients sur les mutuelles fonctionnaires pas chers pour compléter vos recherches.

Pour trouver la mutuelle qui vous correspond, vous devez choisir une formule sur-mesure qui prend en charge les risques auxquels vous êtes le plus sujet. Prenez en compte le taux de remboursement et le montant de la mensualité. Regardez également les réductions dédiées aux familles qui peuvent être faites par certaines mutuelles. Pour finir, ayez en tête que certaines mutuelles peuvent coupler leur offre de mutuelle avec une formule prévoyance ou dépendance. Ces garanties supplémentaires peuvent s’avérer très utiles.  

Mutuelle fonctionnaire pas chère : Quelles sont les garanties à souscrire pour une bonne couverture ?

Certaines garanties sont indispensables à souscrire afin de se voir rembourser tout ou partie du ticket modérateur non pris en charge par la Sécurité sociale :

• garantie consultation généraliste et spécialiste : votre mutuelle doit prendre en charge le coût de vos visites auprès de votre médecin traitant, mais également auprès des spécialistes. Vérifiez à quel taux sont remboursés les différents tarifs conventionnés ou non.
• garantie médicament : la complémentaire santé doit rembourser le prix des médicaments sur ordonnance. Certaines mutuelles prennent en charge une partie du coût des médicaments sans ordonnance et des contraceptifs.
• garantie optique : la mutuelle doit prendre en charge vos dispositifs de vision.
• garantie dentaire : doit être pris en charge les soins dentaires ainsi que les prothèses dentaires.
• garantie hospitalisation : la mutuelle doit vous aider à payer le forfait journalier ainsi que certains frais de confort.
• garantie prestations des auxiliaires médicaux : la mutuelle peut prendre en charge une partie des consultations des professionnels de santé non médecins.
• garantie analyses et examens médicaux.
• garantie tiers payant : cette couverture permet de ne pas avancer les frais de santé, notamment en pharmacie.  

Existe-t-il des aides pour souscrire une mutuelle santé fonctionnaire pas chère ?

Vous pouvez bénéficier d’aides en fonction de votre niveau de revenus :

• la Complémentaire Santé Solidaire (CSS) : vous pouvez bénéficier d’une mutuelle gratuite ou à moindre prix ;
• la participation des collectivités territoriales à hauteur de 1 € et jusqu’à 20 €.

À partir de 2022, si vous êtes fonctionnaire vous pouvez demander à votre employeur le remboursement d’une partie du coût de votre mutuelle. Cette aide sera de 25 % minimum du prix mensuel de votre mutuelle. Ainsi pour une mutuelle à 30 €, votre employeur public vous versera une indemnité de 7,5 € par mois.

À partir de 2024, les entités publiques devront prendre en charge 50 % minimum des frais de mutuelles de leurs fonctionnaires. En effet, à cette date le dispositif de la loi ANI applicable aux salariés du privé est étendu à la fonction publique.

Quel est le prix d’une complémentaire santé fonctionnaire ?

Le prix d’une mutuelle fonctionnaire dépend de votre situation (âge, santé, activité, famille) et des garanties et formules que vous allez souscrire. Les prix moyens d’une complémentaire santé fonctionnaire se situent entre 25 euros et 75 euros.

Voici les tarifs moyens applicables pour la formule standard de plusieurs mutuelles généralistes :

Mutuelle généraliste : Tarifs moyens pour une formule standard

Mutuelle généraliste	Mensualité moyenne	Devis gratuit
	30 €	Devis
	28 €	Devis
	49 €	Devis
	34 €	Devis

Voici les tarifs moyens appliqués par des mutuelles dédiées sur leur formule standard :

Mutuelle spécialisée : Tarifs moyens pour une formule standard

Mutuelle spécialisée	Mensualité moyenne	Devis gratuit
	64 €	Devis
	37 €	Devis
	72 €	Devis
	45 €	Devis

Une formule standard correspond à la prise en charge suivante :

• les frais optiques jusqu’à 200 € ;
• les frais dentaires jusqu’à 250 € par prothèse ;
• les consultations conventionnées à 100 % ;
• les frais d’hospitalisation à hauteur de 120 %.