Tout savoir sur la mutuelle santé pour infirmier

Quelle mutuelle choisir pour un infirmier(e) ?

Choisir une mutuelle lorsque l’on est infirmier(e) dépend tout d’abord du secteur dans lequel vous travaillez et des besoins de prise en charge complémentaires dont vous avez besoin.

Dans les grandes lignes :

• la souscription à une complémentaire santé n’est pas obligatoire pour les infirmiers de la fonction publique hospitalière ;
• l’adhésion à une mutuelle est exigée par la loi pour les infirmiers du secteur privé ;
• les infirmiers libéraux ne sont pas contraints à souscrire une complémentaire mais bénéficient d’avantages fiscaux grâce à la loi Madelin.

La mutuelle pour infirmier(e) propose les mêmes garanties obligatoires qu’une complémentaire classique, à savoir :

• rembourse vos frais de santé : hospitalisation, optique et dentaire ;
• propose des garanties complémentaires à composer selon de votre profil ;
• peut-être étendue à vos ayants droit.

Infirmier de la fonction publique

Les infirmiers de la fonction publique hospitalière n’ont aucune obligation à souscrire à la complémentaire santé proposée par l’établissement public qui les emploie. Toutefois, de nombreux mutualistes spécialisés dans la santé proposent des offres adaptées aux situations et priorités des personnels soignants.

Les mutuelles pour les infirmiers de la fonction publique les plus connues sont :

• MNH (Mutuelle Nationale des Hospitaliers) ;
• MACSF (Mutuelle d’Assurance du Corps de Santé Français) ;
• UNIPH (Union Nationale pour les Intérêts du Personnel Hospitalier) ;
• MGAS (Mutuelle Générale des Affaires Sociales) ;
• MGEN Santé Prévoyance Hospitaliers.
• la mutuelle étudiants infirmiers

Tout comme pour les infirmiers de la fonction publique hospitalière, les étudiants infirmiers ne sont pas obligés de souscrire une complémentaire santé. Néanmoins, il est vivement conseillé de posséder une mutuelle afin de ne pas alourdir le budget santé lorsque l’on est étudiant.

Le prix d’une mutuelle étudiant varie de 5,50 € à 100 € par mois pour les formules les plus complètes. Les mutualistes spécialisés dans l’assurance des professionnels de santé proposent des formules qui couvrent leurs besoins essentiels.

Infirmier du secteur privé

La loi ANI (Accord National Interprofessionnel), entrée en vigueur le 1er janvier 2016, a pour objectif de généraliser la couverture santé complémentaire à tous les salariés du secteur privé. Tous les infirmiers exerçant dans le privé sont donc obligés de prendre la mutuelle collective proposée par l’entreprise au sein de laquelle il travaille. En contrepartie, les employeurs doivent prendre à leur charge, à minima, 50 % des cotisations de son salarié.

L’adhésion à une mutuelle pour les infirmiers du secteur privé est obligatoire, que vous travailliez en :

• clinique privée ;
• hôpital privé ;
• laboratoire ;
• cabinet indépendant.

Si l’entreprise est libre de choisir l’organisme d’assurance, les garanties minimales du panier de soins fixées par la loi doivent comprendre :

• la prise en charge intégrale du ticket modérateur sur les consultations, actes et prestations remboursables par l’assurance maladie, à l’exclusion des médicaments remboursés à 15 % ou 30 %, de l’homéopathie et des cures thermales ;
• la totalité du forfait journalier hospitalier quelle que soit la durée ;
• les frais dentaires (prothèses et orthodontie) à hauteur de 125 % du tarif de la sécurité sociale ;
• les frais d’optique de manière forfaitaire par période de 2 ans (annuellement pour les enfants ou en cas d’évolution de la vue) avec un minimum de prise en charge fixé à 100 € pour une correction simple, 150 € (voire 200 €) pour une correction complexe.

L’infirmier n’est pas obligé, d’accepter cette mutuelle santé si :

• il bénéficie de la Couverture Maladie Universelle Complémentaire ;
• il bénéficie d’une couverture complémentaire par le biais de son conjoint ou d’un autre emploi.

En tant qu’infirmière libérale, quelle complémentaire santé choisir ?

La mutuelle infirmière libérale n’est pas obligatoire. Tout comme les infirmiers du secteur public, les infirmiers libéraux peuvent choisir leur complémentaire santé librement, en fonction de leurs besoins et priorités.

Quel est le tarif ?

Le tarif d’une mutuelle spécifique aux infirmiers libéraux dépend des garanties contractées, du nombre d’ayants droit, de votre profil (pathologies particulières, besoins optiques et dentaires significatifs), de la formule et des options sélectionnées.

La mutuelle Madelin

La loi Madelin, promulguée en mai 2019, a pour but d’inciter les travailleurs non salariés (TNS), dont les infirmiers libéraux font partie, à améliorer leur protection sociale tout en bénéficiant d’avantages tarifaires et fiscaux non négligeables.

Les infirmiers libéraux souhaitant posséder une mutuelle devront donc se tourner vers un contrat santé éligible Madelin. Concrètement, la grande majorité des mutuelles pour les travailleurs non salariés proposés par les mutualistes et les organismes assureurs sont conformes à la législation Madelin.

Les garanties indispensables d’une mutuelle santé Madelin couvrent :

• les consultations ;
• le dentaire ;
• l’optique ;
• les hospitalisations.

Bien que la souscription à une complémentaire santé reste optionnelle pour les infirmiers libéraux, elle est vivement encouragée pour étendre la protection de base du régime obligatoire des travailleurs non salariés.

Pour aller plus loin : un contrat santé Madelin étend sa couverture aux ayants droit de l’infirmier souscripteur, généralement les enfants ont la possibilité d’être assurées jusqu’à leurs 28 ans.

Comment fonctionne le remboursement ?

Tout comme les autres mutuelles, les complémentaires santé éligibles à la loi Madelin prennent en charge les frais de santé non remboursés par le régime obligatoire de la Sécurité sociale.

La prise en charge peut être :

• totale, si le remboursement prévu dans le contrat dépasse le montant du ticket modérateur ;
• partielle, si la dépense dépasse le remboursement maximal fixé par la mutuelle infirmier.

Le remboursement, indépendamment du fait qu’il soit total ou partiel, se fera directement sur le compte personnel de l’adhérent sans réintégration fiscale.

Mutuelle infirmier : Quels avantages avec une mutuelle de santé Madelin ?

La mutuelle santé Madelin a pour but d’inciter les infirmiers libéraux à étendre leur protection sociale en leur proposant de nombreux avantages :

• la même couverture santé qu’avec une mutuelle « classique » ;
• des cotisations généralement moins chères que celles d’une complémentaire santé traditionnelle ;
• le remboursement des frais de santé non imposable ;
• la déduction des cotisations versées à l’assureur du revenu imposable (dans la limite du plafond annuel) ;
• la possibilité de renforcer les garanties prioritaires pour l’infirmier (optique, dentaire, etc.) pour bénéficier d’une couverture sur-mesure.
• la possibilité de prise en charge de certains actes hors nomenclature (implants dentaires, consultations d’ostéopathie, acupuncture, etc.), selon le contrat souscrit ;
• le choix entre plusieurs formules plus ou moins coûteuses et complètes.

Pour résumer, une mutuelle de santé Madelin est un vrai plus dans la prise en charge des dépenses de santé des infirmiers libéraux. Ses cotisations avantageuses et ses avantages fiscaux ont été pensés pour inciter le personnel soignant non salarié à se protéger sans mettre en danger sa trésorerie professionnelle.

Comment choisir la mutuelle infirmière adaptée à vos besoins ?

Étant donné qu’une mutuelle santé Madelin couvre les mêmes garanties indispensables que les autres complémentaires, votre étude se portera sur les garanties optionnelles et sur le niveau de remboursement proposé par les mutualistes.

Pour bien choisir votre mutuelle infirmier, il est essentiel de vous poser les bonnes questions :

• quelles sont les garanties essentielles dont vous avez le plus besoin au quotidien ? ;
• quels sont les dépassements d’honoraires pour lesquels vous souhaitez être remboursés en priorité ? ;
• quelles sont les garanties incluses ? ;
• quel est le niveau de remboursement ? ;
• quelles sont les modalités de remboursement ?
• le remboursement des médecines douces est-il important pour vous ? ;
• voulez-vous étendre votre protection à vos ayants droit ? ;
• avez-vous une pathologie particulière qui nécessite une prise en charge adaptée ?
• le montant des cotisations est-il intéressant ?

Enfin, être infirmier libéral, c’est être soumis à des risques particuliers liés à votre profession. Ainsi, les maladies infectieuses et les maux dus à la manipulation des patients sont des points importants à prendre en compte. Soyez donc vigilant quant aux modalités de prise en charge des dépenses qui pourraient en résulter.

Comment trouver une assurance santé pour infirmier(e) pas chère ?

Pour trouver une assurance santé pour infirmier pas chère, vous devrez comparer les différentes offres afin de trouver le contrat de protection qui sera conforme à vos besoins spécifiques et adapté à votre budget.

Les points importants à prendre en compte :

• votre capacité de financement des cotisations ;
• le degré de remboursement minimum souhaité pour les différents postes (soins courants, l’optique…) ;
• les actes médicaux non pris en charge par votre régime obligatoire pour lesquels vous souhaiteriez être remboursés.

Pour vous aider à faire le meilleur choix, le mieux est de vous reporter au tableau des garanties ainsi qu’aux conditions générales des devis obtenus afin de connaître précisément l’étendue des couvertures possibles.